区块链与比特币

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发表:2020年08月06日 12:48:22
分类:山寨币


在数字货币即将落地应用之际,本人就只根据自己对货币体系的理解和逻辑推理,来分析预判未来数字货币及交易支付体系的各种特征和发展趋势。

首先下个简单的定义,什么是数字货币和电子货币。

数字货币,是由央行发行的基础货币的一种数字化表现形式的流通货币。这里首先强调它是央行发行的,因此,人民币数字货币是一种中心化货币而非去中心化的。其次它是一种数字化的表现形式,是一种非实物货币。最后它是一种流通货币,可以直接用于经济交易活动中作为支付交易的媒介的。

电子货币,是各商业银行提供的一种货币供应,显著由银行的各项存款构成,因此它首先是各商业银行体系共同构成的一种货币供应,这种货币供应,显著分为2大类型,准货币和流通货币。

因此,电子货币是商业银行提供的一种数字化表现形式的由各项存款构成的货币供应,且有准货币和流通货币的区别。

简要说,电子货币是商业银行体系内的存款货币,但是只有活期存款才是流通货币,而定期存款构成的准货币是暂时失去了流通属性的货币供应。

接着细节深入。

央行曾经表达过,央行发行的数字货币是一种M0替代。

我们来看看M0,即流通中的现金钞票有什么特征。

1.现金是央行发行的基础货币。2.现金没有存款账户的概念,没有利息的概念。3.现金交易只适合于当面交易,无法实现远程支付与远程交易。4.现金有钱包的概念,钱包会丢失,现金会被损毁而消失,现金不记名,丢失的现金假如被他人拾得,可以继续使用,不会减少现金的总规模,但假如损毁,则无法再使用,现金总规模将减少,但是可以忽略不计。5.其他等等。

根据这些特征。我们推演出央行的数字货币也会首先具有同样的一些特征。

1.数字货币肯定是一种基础货币,是央行发行的中心化货币,也是法币,只是一种非实物货币,与现金实物货币在表现形式上不同而已。

2.数字货币没有存款账户的概念,(这会是一个有争议的话题,稍后细说)。

3.数字货币假如没有存款账户的概念,不依赖于互联网络可以交易支付,那么它就无法实现远程支付与远程交易,这就会减少它的应用范围,制约它的发展。远程支付与远程交易是现代货币体系所必须要重视的重要货币特征和功能。

4.其他等等。

对于数字货币,还有很多其他细节的特征,都需要根据具体需要来具体分析,下面细节深入。

货币天生是为了交易而生的,首先谈数字货币的离线交易功能。

假如数字货币要实现在没有网络的情况下可以交易,与现金M0一样。

那么肯定会有钱包概念。谈数字钱包概念,就一定要谈加密技术。

很多人错误的认为,数字货币是一种加密货币,其实,不是的!!!

原因如下。

假如我们的钱包里装着现金,我们有必要或者有需求对每一张钞票装入密封袋中加密吗?让外人看不到你包里装着多少货币,只有在交易时才拆封交易吗?完全没有必要!因此,人民币基础货币没有任何加密的必要。那么我们加密的是什么呢?我们加密的是钱包和钱包里的货币金额而不被增减和篡改。

因此,数字货币的相关加密技术,并不是加密保护数字货币本身,而是保护数字钱包(相当于装钱的口袋也行)里的货币金额。

我们假想一下,在没有网络的前提下,我们数字货币钱包里的资金是无法通过远程进行审核和验证是否具有交易支付能力的。那么就必须通过本地读卡设备读取钱包里的货币金额来支付后再更新新的钱包数据。假如没有一种有效的加密数据,那么钱包里的货币数据就可以被黑客改写,相当于可以凭空往数字货币钱包里加钱,且很难追踪,这肯定是不行的。因此,数字货币的相关加密技术,并不是保护货币本身,而是保护数字钱包里的资金不被增加篡改,甚至还需要保护离线的交易数据以备以后再联网时做一系列的数据同步操作,保护货币体系内部逻辑的一致性。

因此,数字货币会采用到加密技术,但数字货币并不是一种加密货币。

假如数字货币强调这种离线交易支付和M0替代功能,它也是显著有缺陷的。会严重制约它的发展。

首先是数字货币有可能因机器的损坏和被盗而丢失,试想一下,假如你数字钱包里刚离线收益一笔巨款,能证明你有巨款的只有你的被加密了的数字钱包,但是不巧,你的手机里的电子钱包突然丢失了,摔坏了,即使历史钱包可以找回,也无法证明你的电子钱包里存有巨款。这种极端情况下,是会导致数字货币丢失的。

我们都知道,假如我们有巨额现金,我们可以把它存放在家中,例如100万现金存放在家中,但是我们出门,只需要要将数千元装入钱包带出门应付日常交易就可以了,即使钱包丢失,也只损失数千上万元。而不会损失所有的现金。

而数字钱包就不同了,它可能无法拆分,会带着巨额的数字现金随身伴随,这就给数字货币的推广和发展带来了很大的不利因素。其次,强调离线支付功能,就会忽视数字货币的远程支付和远程交易功能。这是一种货币演变的倒退,很显然是不行的。

那么基于这些制约因素,未来的数字货币会怎样呢?

它可能会有几种情况。

首先,它会同时有钱包和账户的概念。钱包是我们用户看到的,而账户是基于网络的我们用户无法看清楚的,这个账户,严格来说,应该在央行的清算货币体系内的个人或者单位账户。

即未来的数字货币,十分可能是基于在央行中的个人或机构的存款账户来构成,只有这样,才能做到数字货币是基础货币的同时也可以实现远程交易和远程支付的。这是本人认定的未来数字货币最显著的特征。同时这个存款账户也可以是执行100%准备金率的,极少的国有银行的存款账户构成,数家国有银行,执行100%的准备金率,其存款账户也可以是央行数字货币存在的前提和基础。

只有这样,才能保证数字货币的交易支付活动中,同时保证是基础货币和实现远程交易和远程支付。

而对于断网等离线支付的时候呢?数字钱包结合加密技术,这个时候,区块链技术就可以应用在其中了,可以采用局部的区块链和分布式数据库的方式,来保证数字货币的离线交易支付功能,即使某个时候,某人的数字钱包意外损毁,待网络恢复时,也可以通过其他钱包里的加密交易信息来恢复央行清算货币体系内的货币金额而不受损失。

但是,央行数字货币采用的加密数据,可以用区块链技术而不局限于区块链技术,(不可否认,区块链技术是目前防伪防篡改是相当前列的),只需要保护数字钱包的货币金额和交易数据不被恶意篡改就可以了,只是为了在很小概率情况下的断网离线交易,并在联网时恢复储户账户数据,保证数据同步和一致性。

最后,很多人说,数字货币可以应付应对挤兑风险。

这是错误的。数字货币是一种M0替代,假如基础货币恒定,而M0增加,则银行的准备金必然减少,因此,数字货币增加,不但不会缓解银行的流动性紧张现象,反而会加快其挤兑现象。

数字货币的出现,只是对我国商业银行的存款货币也是流通货币,扩大了流通货币供应规模,这是一种违背金融秩序的现象,并对这种错误的金融现象进行纠正而已。

但是目前,数字货币在交易支付的角度看,与电子货币相比,是不具有优势的,因此它的发展初期,并不会太理想,只有数字货币逐步发展到具有央行存款账户的功能后,同时我国爆发金融危机后,才是央行数字货币发展的黄金时期,且这个时期,我认为一定会到来。也就是说,未来的经济交易,必须基于实物现金钞票这种基础货币,或者数字货币这种基础货币来进行,而基于银行存款的银联支付,还有基于第3方非银机构的债权方式的第3方支付,很可能都会逐步退出历史的舞台。

以上就是我的思考。





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